Как выбраться из долговой ямы

Попасть в долговую яму легко, а выбраться — сложно. Но при грамотном подходе возможно даже с минимальным доходом. Ниже пошаговый план, который поможет восстановить контроль над финансами.

---

1. Составьте полную картину долгов

Соберите все кредиты, микрозаймы, долги знакомым и обязательные платежи.
Запишите суммы, ставки, даты платежей и штрафы.

---

2. Перейдите в режим «антикризисного бюджета»

Откажитесь от необязательных трат: подписки, кафе, импульсивные покупки.
Оставьте только жильё, еду, транспорт и связь.

---

3. Расставьте приоритеты

• В первую очередь платите по обязательствам, где есть риск потерять жильё/имущество.
• На втором месте — дорогие долги (МФО, кредитки).
• Остальное — по возможности.

---

4. Договоритесь с кредиторами

Обратитесь за реструктуризацией, отсрочкой платежей или кредитными каникулами.
Даже МФО иногда соглашаются на продление без штрафов.

---

5. Выберите стратегию погашения

• Лавина (avalanche): сначала долги с самой высокой ставкой.
• Снежный ком (snowball): сначала самые маленькие долги.

---

6. Ищите способы увеличить доход

Продажа ненужных вещей, фриланс, подработка курьером или онлайн-услуги.
Даже +3 000–5 000 ₽ в месяц ускорят выход из долгов.

---

7. Рассмотрите рефинансирование

Объедините несколько кредитов в один с более низкой ставкой, если банк готов.

---

8. Контролируйте давление коллекторов

Общайтесь только в рамках закона, фиксируйте все звонки.
При нарушениях жалуйтесь в ЦБ и ФССП.

---

9. Создайте «подушку»

Даже с долгами откладывайте хотя бы 5–10% дохода.
Это защитит от новых займов в экстренной ситуации.

---

10. Если долги неподъёмные — юридическая помощь

В крайнем случае рассмотрите законное банкротство или реструктуризацию через суд.

---

Итог

Выбраться из долговой ямы реально, если действовать по плану:

1. Честно оценить ситуацию.
2. Сократить расходы.
3. Договориться с кредиторами.
4. Выбрать стратегию выплат.
5. Постепенно наращивать доход.

💡 Главное — не откладывать и не надеяться, что всё «рассосётся». Чем раньше начнёте действовать, тем быстрее вернётесь к финансовой свободе.